Este cambio de preferencia refleja la creciente adopción de los usuarios de servicios financieros hacia los pagos electrónicos y el uso generalizado del código QR como uno de los principales impulsores de esta tendencia. Según los últimos datos disponibles, en marzo se realizaron 198,8 millones de pagos con transferencia, superando los 193 millones de operaciones con tarjetas de débito.
Crecimiento imparable de los pagos con transferencia:
Los pagos con transferencia han experimentado un crecimiento continuo desde 2021, con un aumento del 19% en un solo mes y un asombroso incremento del 153% en comparación con marzo de 2022. En los últimos dos años, estos pagos se han multiplicado por cinco. Esta tendencia al alza se ha visto impulsada por el uso generalizado del código QR, con el 84,3% de las operaciones correspondientes a pagos intra PSPCP (Proveedores de servicios de pago que ofrecen cuentas de pago) y el 15,7% a pagos interoperables.
El rol del Banco Central en la consolidación de los pagos con transferencia:
El Banco Central ha desempeñado un papel clave en la consolidación de la adopción de los pagos con transferencia entre los usuarios de servicios financieros. Una de las medidas principales que ha fortalecido estas operaciones fue el lanzamiento de Transferencias 3.0 a fines de 2020, que introdujo la interoperabilidad de los códigos QR. Esta innovación permitió a los usuarios realizar pagos con transferencia utilizando cualquier código QR y cualquier billetera virtual o aplicación bancaria que ofreciera este servicio. El objetivo del Banco Central era promover la formación de un ecosistema digital de pagos abierto y universal, así como lograr una mayor inclusión de aquellos sectores que aún no utilizan servicios financieros.
Beneficios de los pagos con transferencia:
Los pagos con transferencia ofrecen numerosos beneficios tanto para los usuarios como para los comercios. Además de promover una mayor bancarización, estos pagos son más accesibles, eficientes y seguros en comparación con las transacciones en efectivo. Para los comercios, implican menores costos, ya que las comisiones oscilan entre el 6 y el 8 por mil, más IVA. Además, amplían las opciones de cobro y reducen el uso de efectivo, lo que se traduce en menores gastos y mayor seguridad.
Impulso de la interoperabilidad de los QR:
En línea con el objetivo de continuar desarrollando los medios de pago electrónicos, el Banco Central anunció una nueva medida para aumentar la interoperabilidad de los códigos QR. A partir del 1° de septiembre, los comercios que exhiban un código QR para cobrar con tarjetas de crédito deberán aceptar pagos con cualquier billetera digital interoperable, independientemente de la marca del QR. Esta medida busca hacer que la experiencia de pago sea más amigable para las personas, brindando mayor flexibilidad y comodidad en la elección de la billetera digital utilizada.
Medidas para fortalecer la seguridad de las operaciones:
El Banco Central también ha implementado medidas para fortalecer la seguridad de las operaciones con billeteras digitales. En febrero de 2022, se establecieron nuevos requisitos técnicos para los Prestadores de Servicios de Pago (PSP) y las entidades financieras que ofrecen servicios de billetera digital. Estas medidas se enfocaron en mitigar el fraude en las operaciones, agregando un proceso técnico de seguridad para complementar las medidas de autenticación del cliente y autorización de pago ya implementadas.
Detalles sobre los pagos con transferencia:
El informe mensual del Banco Central revela que, en marzo, el 82,1% de las operaciones de pagos con transferencia intra PSPCP fueron iniciadas en la web, experimentando un aumento del 203% en comparación con el año anterior. El 17,9% restante correspondió a pagos iniciados con QR del mismo PSPCP. En cuanto a los pagos con transferencia interoperables, el 40,2% se inició en terminales de punto de venta (POS) con credenciales de tarjeta de débito, mientras que el 31,1% fue iniciado con QR, mostrando un aumento del 309,6% en comparación con marzo del año anterior.
Conclusión:
El uso creciente de los pagos con transferencia, impulsado por el uso generalizado del código QR, ha superado por primera vez las operaciones con tarjetas de débito. Esta tendencia confirma la preferencia de los usuarios de servicios financieros por los medios de pago electrónicos y refuerza el objetivo del Banco Central de promover la inclusión financiera y el desarrollo de un ecosistema digital de pagos abierto y universal. Además de brindar mayor accesibilidad y seguridad, los pagos con transferencia también ofrecen beneficios significativos para los comercios en términos de costos y eficiencia. Con medidas adicionales, como la promoción de la interoperabilidad de los códigos QR, se busca seguir fortaleciendo esta tendencia y mejorando la experiencia de pago para las personas.